O que é KYC? Conheça o seu cliente explicado

Para ajudar a entender o que é KYC? Ou Conheça seu Cliente, e por que é uma necessidade no setor financeiro, vamos ilustrar com um exemplo.

Imagine que você está lidando com um comerciante em Veneza; você envia seu dinheiro para o exterior para o comerciante e espera que as mercadorias sejam entregues.

Quando a mercadoria não chega, você vai até a instituição financeira (intermediária) pela qual enviou o dinheiro, e eles informam que o dinheiro foi enviado para o endereço que você forneceu, mas não são mais responsáveis. Você vai à polícia de Veneza e eles pedem os documentos de identidade do comerciante. Você não tem, ou o que você tem é falso. É aqui que entra o KYC.

O que é KYC?

KYC, ou conheça seu cliente, é o processo básico de verificação nos setores bancário/financeiro e agora nas criptomoedas. O processo exige que o cliente apresente documentação de identidade para garantir que a pessoa que abriu a conta seja verificada e, em caso de contratempo, a informação esteja prontamente disponível para as autoridades competentes.

Por que o KYC é importante?

Mesmo antes do aumento do terrorismo, o KYC foi implantado para garantir a transparência nos setores bancário e financeiro. O KYC ajuda as autoridades a garantir que o dinheiro enviado de uma pessoa para outra seja rastreável pela lei e obtido por meios legais.

Na falta de procedimentos KYC, as operações gerais seriam apenas uma série de caos, e crimes como corrupção, tráfico de drogas, manipulação de mercado, fraude e evasão fiscal seriam quase impossíveis de impedir.

O outro uso mais importante que surgiu no mundo pós-11 de setembro foi rastrear dinheiro enviado a criminosos e terroristas de todos os tipos. De piratas do mar a militantes do ISIS e de simpatizantes conhecidos a máfias e redes terroristas.

KYC e Criptomoeda

Embora tenha sido criado para desafiar o sistema financeiro centralizado global por meio da descentralização, a esfera das criptomoedas logo foi motivo de preocupação para as autoridades, devido ao anonimato da rede Bitcoin. O valor monetário sendo transferido sem deixar vestígios torna o trabalho muito mais difícil para as agências de segurança e aplicação da lei.

No entanto, até agora, apenas 1,4% das transações anuais de Bitcoin podem estar vinculadas a atividades criminosas no ano de 2018 – 19. Embora apenas algumas exchanges de criptomoedas o tenham colocado como um requisito, outras, como a Binance, estabeleceram um limite para pagamentos para incentivar os usuários a KYC.

Requisitos KYC e leis anti-lavagem de dinheiro (AML)

Os requisitos KYC geralmente incluem:

• Seus documentos de identidade, como carteira de identidade nacional, carteira de habilitação, cartão de previdência social e/ou passaporte
• O seu comprovativo de residência correspondente ao(s) documento(s) de identidade
• Prova de seus métodos de ganho

Os requisitos KYC variam de organização para organização e de país para país com base nos requisitos específicos da organização e/ou leis locais.

O Fundo Monetário Internacional (FMI) e a Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) da organização pós-11 de setembro trabalham juntos para ajudar os países a melhorar sua estrutura legal e implementar políticas que permitiriam que as transações financeiras fossem mais transparentes e as atividades criminosas fossem rastreadas.

Iniciado pelos países do G-9, o GAFI possui um sistema de classificação que as instituições financeiras internacionais usam como padrão para lidar com países específicos e empresas originárias do país.